Costo de vida en Australia: cómo es la vida en el suburbio más hipotecado de Melbourne

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Afuera de Aldi en Clyde North, la enfermera Sunitha Binoy señala su carrito de compras cuando se le pregunta cómo el aumento de las tasas de interés y el creciente costo de vida han invadido la vida de su familia.

“Antes podíamos comprar muchas cosas”, dijo. “Como hoy, aunque pagábamos 160 dólares... antes podíamos llenar un carrito con artículos para el hogar, pero ahora miren el carrito. Sólo está medio lleno.

Sunitha Binoy y su esposo Binoy Cherian Kuriakose dicen que su carrito de compras solía estar mucho más lleno. Crédito: Jason Sur

En el suburbio más hipotecado de Melbourne, las crisis de vivienda y costo de vida confluyentes son claramente visibles después de 12 aumentos de tasas de interés en poco más de un año.

Uno de los mayores costos que enfrenta la familia de cuatro miembros de Binoy es su hipoteca. "Eso ha subido mucho, por lo que tenemos menos para gastar en el hogar", dijo. "[Nuestro] salario no aumentó".

Casi tres cuartas partes de las viviendas (72 por ciento) en la mitad sur de Clyde North estaban hipotecadas, lo que la convirtió en la región más hipotecada del Gran Melbourne. El precio medio de una vivienda en Clyde North es ahora de 725.000 dólares, un aumento del 25 por ciento en los cinco años hasta junio, según datos de Domain.

Le siguieron Eynesbury y Exford (suburbios al oeste de Tarneit) con un 69 por ciento, y los cercanos Fraser Rise y Plumpton con un 67 por ciento. Todas las zonas más hipotecadas estaban en las afueras de la ciudad en corredores de crecimiento.

El Banco de la Reserva comenzó a subir las tasas de interés en mayo del año pasado y las elevó al ritmo más rápido desde mediados de los años 1990. La tasa de efectivo se disparó desde un mínimo histórico del 0,1 por ciento al 4,1 por ciento, elevando marcadamente el precio del servicio de una hipoteca, y una pausa esta semana es poco alivio.

Las tasas de morosidad hipotecaria y ventas en dificultades seguían siendo bajas, pero estaban aumentando. Los economistas dicen que esto podría deberse a que los deudores hipotecarios estaban eligiendo vender propiedades antes de que pudieran convertirse en una venta de acreedores en posesión, y el número de casas en venta ha comenzado a aumentar.

Binoy estaba dando prioridad al pago de la hipoteca y a la educación de sus hijos, y había recortado los alimentos y las compras discrecionales como salir a comer.

Amila Bandara, trabajadora de TI, es propietaria de su primera casa desde hace unos cuatro años. Tuvo la suerte de refinanciar durante las subidas de tipos para conseguir un mejor trato, pero aun así dijo que su familia estaba empezando a tener dificultades. Un aumento más podría marcar la diferencia.

Amila Bandara dice que prioriza el gasto en sus hijos y su pareja ha encontrado un trabajo mejor remunerado. Crédito: Jason Sur

"Será un gran problema", dijo. "Estamos casi al borde del asunto financiero, pero sí, será difícil para nosotros".

Al igual que Binoy, Bandara se centraba en sus hijos.

"Hemos reducido los alimentos, tal vez un 50 por ciento", dijo. “Por el momento sólo estamos pensando en los niños, ¿sabes?

"Hemos reducido las cenas fuera de casa y todos los costes adicionales".

Su socio también encontró otro trabajo mejor remunerado para llegar a fin de mes. Bandara dijo que algunos de sus amigos estaban tomando segundos trabajos para pagar sus propias hipotecas.

“Conseguimos nuestra casa porque estábamos alquilando y estábamos pensando: 'Está bien, podemos comprar una casa, así podemos gastar en nuestra propia casa en lugar de gastar en la casa de otra persona'”, dijo. “Pero ahora nuestro [pago] de intereses se ha duplicado. Es ridículo."

El trabajador gubernamental Stuart Bluck tenía un préstamo a tasa fija, pero debía pasar a uno a tasa variable en algún momento de los próximos 12 meses. La tasa de efectivo podría haber caído en ese momento, y dijo que era demasiado pronto para decir qué efecto tendría.

"Estoy un poco nervioso, sí", dijo Bluck. "Una vez que finalice la tasa fija... será un gran impacto".

A Stuart Bluck le preocupa cancelar una hipoteca de tasa fija. Crédito: Jason South

Su tasa era de alrededor del 2 por ciento y Bluck esperaba pagar el 6 por ciento o más el próximo año.

El director general de Fletchers Cranbourne, Ekansh Kohli, dijo que estas eran historias comunes en las zonas más hipotecadas de Melbourne. Dijo que había aconsejado a algunos propietarios en dificultades que consideraran vender antes de que su banco los obligara a hacerlo.

"La situación no se ha puesto tan fea todavía, porque mucha gente todavía tiene sus tasas fijas, que deberían durar hasta fin de año, y luego empezará a doler más", dijo Kohli. “Si empiezas a sentir ese dolor, quizás sea mejor venderlo y mudarte a algo más pequeño.

"[Si esperas hasta que el banco tome posesión] obtendrás menos en comparación con el valor de mercado porque el contrato dice que el banco lo está vendiendo, por lo que el comprador dice 'Voy a conseguir una ganga'".

En este momento es más común que los inversores que los propietarios-ocupantes vendan sus propiedades, dijo.

"Estoy notando que cada vez más propietarios se deshacen de las inversiones porque los costos aumentan", dijo Kohli. "Muchos de ellos ya no quieren ser propietarios residenciales".

Trish Wijesekara, especialista en finanzas de MoneyQuest Narre Warren, estuvo de acuerdo en que eran principalmente los propietarios los que optaban por deshacerse de las propiedades y que los propietarios estaban haciendo todo lo posible para conservar la casa familiar.

"Me he dado cuenta de que hoy en día algunas personas prefieren conservar su propia propiedad y vender su inversión para deshacerse de la hipoteca", dijo. “Los pagos han aumentado, no en un par de cientos de dólares. Para algunas personas, se duplica.

“Ahorrar al menos $100 es mucho para ellos. No hay mucho que podamos hacer como corredores, pero lo que trato de hacer es conseguirles una mejor tarifa. Sólo hay que esperar hasta que las cosas se estabilicen”.

Wijesekara dijo que los salarios no habían seguido el ritmo de la inflación, lo que estaba empeorando el problema en las comunidades suburbanas que tienen niveles de ingresos más bajos que en el centro de la ciudad.

"Los ingresos no han aumentado, por lo que la mayoría de ellos están pasando apuros", dijo. "Los préstamos que la gente pagaba hace seis meses ya no pueden hacerlo ahora".